Entienda los Sistemas de Financiamiento: Price, SAC y Americano
Descubra las diferencias entre la Tabla Price, el Sistema SAC y el Sistema Americano. Compare ventajas, desventajas y elija el mejor para usted.
Entiende los Sistemas de Financiamiento: Price, SAC y Americano
Al contratar un financiamiento, es esencial entender cómo funcionan los diferentes sistemas de amortización. Los tres modelos más comunes en el mercado brasileño son Tabla Price, Sistema SAC y Sistema Americano. Cada uno tiene características propias que influyen directamente en el valor de las cuotas, el total pagado y la planificación financiera del contratante.
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1. Tabla Price (Cuotas Fijas)
La Tabla Price es conocida por las cuotas fijas, es decir, el importe mensual no cambia a lo largo del tiempo.
- Cómo funciona: la cuota se compone de una parte de intereses decreciente y una parte de amortización creciente, manteniendo el valor final constante.
- Ventajas: facilita la planificación financiera, ya que el importe de la cuota es previsible.
- Desventajas: al principio, la amortización de la deuda es pequeña, lo que hace que los intereses totales pagados sean más altos.
Ideal para: quien prefiere estabilidad en el valor de las cuotas y necesita previsibilidad mensual.
2. Sistema SAC (Amortización Constante)
El Sistema de Amortización Constante (SAC) presenta cuotas decrecientes a lo largo del tiempo.
- Cómo funciona: el importe amortizado (la parte que reduce la deuda) es fijo, pero los intereses se calculan sobre el saldo deudor, que disminuye con cada pago.
- Ventajas: reduce el importe de las cuotas con el tiempo y genera un menor pago total de intereses.
- Desventajas: las primeras cuotas son más altas, lo que puede comprometer el presupuesto al inicio.
Ideal para: quien puede pagar cuotas más altas al principio y busca ahorrar en los intereses totales.
3. Sistema Americano (Intereses + Principal al Final)
En el Sistema Americano, el contratante paga solo los intereses mensualmente y amortiza el importe total del principal únicamente al final del contrato.
- Cómo funciona: durante el periodo del financiamiento, las cuotas contienen solo intereses. El importe prestado se cancela íntegramente en la última cuota.
- Ventajas: cuotas mensuales menores durante el contrato y mayor liquidez a corto plazo.
- Desventajas: requiere planificación financiera rigurosa, ya que el importe final es elevado. El costo total de intereses tiende a ser mayor.
Ideal para: quien desea preservar caja a corto plazo y tiene previsión de recursos para saldar el principal en el futuro.
Comparación Resumida
| Característica | Tabla Price | Sistema SAC | Sistema Americano |
|---|---|---|---|
| Valor de las Cuotas | Fijo | Decreciente | Intereses fijos, principal al final |
| Amortización | Creciente | Constante | Al final |
| Total de Intereses Pagados | Mayor | Menor | Mayor |
| Facilidad de Planificación | Alta | Media | Baja |
| Indicado para | Busca previsibilidad | Quiere pagar menos intereses | Necesita liquidez |
Conclusión
La elección del sistema de financiamiento ideal depende del perfil financiero y de los objetivos del contratante:
- Price es ideal para quien valora la estabilidad.
- SAC es la mejor opción para quien quiere pagar menos intereses.
- Americano está dirigido a quien necesita alivio inmediato en el presupuesto y tiene seguridad de liquidez futura.
Independientemente de la elección, siempre vale comparar las simulaciones y analizar el costo efectivo total antes de cerrar el contrato. Usa nuestra calculadora de financiamiento para hacer esas comparaciones de forma rápida y gratuita.
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